aprovação de emprestimos com garantia em imoveis Nota

Se você tem um imóvel, ele talvez seja seu melhor patrimônio. Muitas vezes, para muitas pessoas, é o único. E na hora de usá-lo como garantia, você sempre precisa ter a melhor oferta, acho que isso faz muito sentido, não faz?

Bem, se esse é o caso, sugiro que leia esse post.

  • Você sabia que bancos diferentes avaliam com valores diferentes o mesmo imóvel? Isso significa a diferença entre ter sua casa avaliada em 300 mil ou 900 mil reais.

 

 


  • Você sabia que o valor do seguro interfere na taxa de juros? Em outras palavras, aquela oferta de 10% ao nao pode custar na verdade 20%, e a outra oferta de 13% pode custar 13.5% ao ano.

 

 


  • Você sabia que para alguns bancos o que vale é o seu Imposto de Renda ( e não sua renda) e para outros o que vale é a sua renda, e não o seu imposto? Dependendo de quem você é, isso pode ser a diferença entre ser aprovado ou não.
Mas porque estamos fazendo tantas perguntas a você?
Se você está lendo essa mensagem, é provavel que você queira a melhor oferta de crédito, ao contrário da melhor promessa, e cá entre nós, somente existe um modo de garantir que promessas se tornem ofertas: Através de uma consultoria que coloque em contrato os valores que irá aprovar para você.
É o caso da Ruston SF.
Estamos 100% preparados para mostrar a você, antes de nos contratar:
  • Qual o valor de avaliação do seu imóvelque se traduz em quanto dinheiro você vai receber.

  • Quais linhas de crédito você realmente tem chanceA Ruston absorve os custos da operação, não há interesse em vender uma ilusão, mesmo porque depois quem vai arcar com os custos do insucesso é ela.
  • Qual a linha que realmente paga mais dinheiro no seu bolso- A Ruston participa do seu sucesso, logo, menor juros é igual a mais dinheiro ao cliente, quanto mais lucro ao cliente, mais lucro para a Ruston, é relação direta.
Em outras palavras, o mercado está MAPEADO na Ruston. Não há banco ou operação de empréstimo com garantia em imóveis que não conheçamos. Então somente a Ruston vai ser capaz de mostrar a você o mercado todoAntes mesmo de irmos pensar em assinar um contrato!
Vamos colocar de forma direta:
  Antes dos nossos “concorrentes” pensarem em entrar nesse mercado, nós já estavamos indo junto aos presidentes dos bancos ( como convidados especiais) discursar na inauguração das lojas de crédito. Estamos falando de 5 anos atrás, logo quando a legislação aprovou o empréstimo com garantia de imóveis e as companhias hipotecárias. Dessa forma, ninguém viveu mais esse mercado que a gente, ninguém rodou mais operações ( e aprendeu a corrigir erros) como a gente, de forma que ninguém está mais preparado para atender você da maneira correta do que gente.
Por isso, somos os únicos que:
  • Não vivem de “repasse” de comissão de bancos  ( para colocar sempre os juros mais caros, dizendo para você que o serviço é GRÁTIS).

  • Colocam as regras claras… Antes do contrato! E o contrato já vem com a taxa de juros e o valor a  ser aprovado, definido com você.


  • Não cobra NADA em caso de insucesso! Caso falhemos em aprovar o que prometemos a você, é simples, o que gastamos é prejuizo nosso, absorvemos o custo, mesmo que tenha sido em seu favor.

Por todos esses motivos, falando francamente, se você está seriamente interessado em obter uma oferta de empréstimo com garantia no seu imóvel, a Ruston não é a parceira ideal… Ela é a única parceira.
Fale Conosco.
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Aprovação de Empréstimos com Garantia em Imóveis

Ruston SF – Desenvolvendo o Desenvolvimento!

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Empréstimo Com Garantia de Imóveis

Como obter aprovação no empréstimo com garantia de imóveis

Hoje, um dos maiores desafios das empresas é conseguir obter aprovação no empréstimo com garantia de imóveis. Segundo André Ruston, o maior problema é a falta de cuidado no uso das contas correntes pessoa fisica versus pessoa jurídica.

” O empresário brasileiro ainda tem dificuldades em entender que separar a conta corrente pessoa fisica da conta corrente pessoa jurídica é vital para sua vida creditícia no mercado. A maioria não faz gestão dessas duas contas, concentrando quase toda movimentação na conta da PJ, assim o emprésario perde as chances de obter juros super vantajosos disponíveis para a pessoa fisica, como é no caso do refinanciamento de imóveis, onde as taxas mais baixas repousam em 1% ao mês”.

A conta é simples:

O seu banco oferece para sua empresa capital de giro com taxa mensal de 3%, oferece o cheque especial com taxa inicial de 9% ao mês, e o seu cartão de crédito corporativo tem taxa mensal de 10%. Já a média das contas garantidas, onde o cheque é a garantia, as taxas repousam em 5%.  Agora se voce somar os limites oferecidos a uma empresa que fatura 30 mil reais por mês, giram em torno de 10 a 25 mil reais, e os prazos são curtos: No máximo 24 meses.

Quando esse empresário se depara com uma excelente oportunidade de negócio, e necessita de um capital sobressalente de 200, 300 ou mesmo 500 mil reais, se vê rejeitado pelos bancos, e ai acaba descobrindo o empréstimo com garantia de imóveis, o chamado refinanciamento de imóvel. Mas é ai que a frustração toma conta.

“O banco aceita no máximo 10% da renda da pessoa jurídica caso o empresário não movimente a conta corrente pessoa fisica, mesmo que o lucro real da empresa seja de 15 mil reis por mês, suficientes para o emprésário aportar até 300 mil reais, o banco vai considerar os 10% da conta pessoa juridica, ou seja, 3 mil reais, que vai gerar um crédito de no máximo 50 mil, dependendo do banco, nem isso é aprovado.”

Qual a solução?

“Educação financeira, tem que se criar limite de crédito enquanto se não precisa dele, e para isso é necessário entender os bancos, suas formas de aumento de limite, o que é reciprocidade, e ter uma gestão de contas impecável.”

E quem não teve essa orientação?

“Na corretora de empréstimos Ruston SF é isso que mais ocorre, nós criamos um plano de emergência que ajuda o emprésario 98% das vezes, porém, o empresário tem que estar disposto a trabalhar em conjunto com nossas orientações, os que se colocam nessa posição obtém 98% de êxito em 100 dos casos.”

Fonte: Matéria Interna

Empréstimo com garantia em imóveis

Tema do momento: Empréstimo com garantia em imóvel

Empréstimo com garantia em imóveis

empréstimo com garantia em imoveis

O tema do momento é empréstimo com garantia em imóveis, o chamado REFINANCIAMENTO DE IMÓVEIS. Para quem conhece os Estados Unidos, ou já assistiu a algum filme americano, lá o empréstimo com garantia em imóveis é chamado de MORTGAGE ( nas traduções Hollywoodianas: Pagar a hipoteca) e é um assunto muito comum e muito conhecido, aliás, nos Estados Unidos o difícil é encontrar uma familia que não tenha feito uma hipoteca.

Como muitos sabem, os bancos vivem de emprestar dinheiro, e a taxa de juros varia conforme o risco que o banco corre em perder o dinheiro. Já com um empréstimo com garantia em imóveis os riscos do banco são de zero por cento, pois uma vez que um cliente não paga o empréstimo, o imóvel é a garantia do banco.

Porém se você acha que isso é garantia de juros baixos, não se engane.

Segundo André Ruston, fundador da Ruston Serviços Financeiros, corretora especializada em aprovações de crédito com garantia em imóveis o cenário atual ainda confunde demais os clientes, e as taxas de juros podem passar de 2,70% ao mês.

É comum sermos procurados por clientes que foram rejeitados por instituições, já que as regras de aprovação variam de banco para banco, porém com a crescente oferta dos bancos, também estamos sendo muito procurados por pessoas que querem que cubramos ofertas” Diz André.

O mais dificil, segundo André, é explicar aos clientes que uma oferta de juros baixo não significa um bom negócio. Alguns bancos estão usando a seguinte estratégia: Eles oferecem juros baixos, porém como são bancos que possuem seguro próprio, eles recuperam em dobro o que perdem nos juros através do valor do seguro e da taxa de administração.

Isso cria uma confusão na mente do cliente. Ele diz que o banco X ofereceu o refinanciamento com taxa de 1.3% ao mês, e quando calculamos através do valor pago efetivo, o juros real é de 1.9% a.m., Então apresentamos um banco que oferece 1.5% a.m. mas que o custo total é de 1.7%, um ganho significativo se você considerar que essa é uma operação  que pode ter até 360 meses.”

Para ilustrar definitavemente essa confusão, basta falar que quatro bancos de grande porte oferecem a mesma taxa de juros, porém, as parcelas do empréstimo chegam a variar em até 40%.

O importante é o CET: Custo efetivo Total.

O CET é a composição da taxa de juros, taxa de adminstração, taxa de seguros, isso é que resulta no valor total pago pelo cliente.

Portabilidade

Uma outra modalidade da corretora de André é a chamada INTERVENIENCIA QUITANTE, que significa que um cliente que está instisfeito com a taxa de juros de um refinanciamento, pode trocar de banco, e trocar também de taxa de juros, para baixo, e isso inclui também os empréstimos para aquisição de imóveis.

” Existe um banco que está operando com uma taxa de juros muito elevada, acima de 2.3% ao mês, e temos tido muitas operações em que tiramos o cliente desse banco, e trocamos a taxa de juros dele de 2.3% ao mês, para 1%.  “

André Ruston fala mais, e diz que a economia na parcela pode chegar a 80%.

Aprovação de Crédito

Por se tratar de uma operação que envolve um imóvel, muita gente acha que a aprovação de crédito é fácil, porém é justamente ao contrário, ela é mais difícil, e o motivo é que a garantia só tem efeito se toda uma série de regras e normas forem seguidas pelos bancos, e isso é regra do banco central. Segundo as regras do BACEN para empréstimo com garantia imobiliária, o imóvel deve estar perfeitamente registrado, com toda a metragem averbada na matrícula do imóvel, além disso, o imóvel tem que estar a salvo de disputas judiciais, ou outros litígios que possam buscar o imóvel como parte de uma decisão judicial.

Além disso, a maioria dos bancos analisa apenas pessoas fisicas, o que exclui e dificulta que emprésarios utilizem essa modalidade como alternativa para o capital de giro dos bancos e dos limites de conta.

” A maior vantagem dessa operação de empréstimo com garantia  em imóveis é sem dúvida alguma o prazo. Enquanto que os bancos de varejo oferecem capital de giro com prazo médio de 24 meses, uma operação de refinanciamento de imóveis pode chegar a 360 meses, isso reduz o endividamento ativo do emprésario, basta imaginar um emprésario que usa 100 mil reais para pagar em 24 meses através de um capital de giro, com juros de 3% ao mês, estará pagando quase 15 mil reais por mês, já os mesmos 100 mil reais poderiam custar 1,5 reais no banco certo.”

Essa explicação foi corroborada por um economista:

A maior parte dos empresário brasileiros, pegam dinheiro com prazos curtos para pagar rápido, porém como acabam sempre renovando o empréstimo, esse “rápido” nunca acaba, e no final, o empresário acaba com dois prejuízos: Fica sem limite de crédito para uma emergência, e ainda tem um custo/mês que consome um fatia gigante daquilo que deveria ser lucro, nesses casos, o Refinanciamento Imobiliário pode servir como um ponto final no ciclo de empréstimos e fazer a empresa definitivamente decolar.

A idéia é simples: Se 100 mil reais a 24 meses custa 15 mil, e quinze mil é o limite de endividamento da empresa, o ideal seria fazer um refinanciamento de imóvel de 1 milhão de reais, onde a parcela também é de 15 mil, ou quitar os 100 mil reais com um refinanciamento de imóveis e reduzir a parcela para 1.2oo reais por mês.

Quando questionado sobre esse prazo longo, se isso não seria dificil ao emprésario,  o fundador da Ruston SF explicou que no caso do  empresário usar essa modalidade para sua empresa, existe a vantagem de atencipar parcelas sem juros, e caso o negócio não decole, ou seja, caso o empresário leve um tempo para usar esses 100 mil reais e fazê-los virar mais dinheiro, o custo mensal é minimo, e caso o negócio dê certo, pode-se antecipar parcelas sem juros ou mesmo quitar todo o empréstimo de uma vez pelo valor a vista.